8 мин
Почему растет спрос на наличные
Объем наличных денег в обращении к концу июля 2026 года впервые превысил 21,55 трлн рублей. Основная причина, почему растет спрос на наличные, — комбинация технических и экономических факторов. Во-первых, участившиеся сбои в работе мобильного интернета делают безналичные платежи ненадежными, вынуждая граждан и бизнес иметь запас кэша. Rbc
Во-вторых, на ситуацию влияют налоговые изменения: с 2026 года услуги эквайринга облагаются НДС по ставке 22%, что увеличило издержки для бизнеса. В результате малые предприятия чаще просят клиентов платить наличными. Некоторые эксперты также указывают на снижение ставок по вкладам и общее недоверие к банковской системе как на дополнительные стимулы для ухода в кэш. Rbc
Риски «ухода в кэш» для бизнеса и граждан
Переход на расчеты наличными несет существенные издержки. Для бизнеса они выражаются в прямых затратах и регуляторном давлении. Ключевые проблемы включают:
- Дорогая инкассация. Хранение, пересчет и безопасная перевозка денег стоят от 0,5% до 2% от оборота.
- Контроль по 115-ФЗ. Резкий рост доли наличной выручки привлекает внимание банков и ФНС, что может привести к блокировке счетов.
- Кассовые разрывы. Наличные сложнее и дольше вводить в оборот, их нельзя мгновенно направить на оплату поставщикам.
Физические лица также несут риски. Наличные не защищены от кражи или утери, они обесцениваются из-за инфляции и не приносят процентного дохода. Крупные покупки за наличные могут вызвать вопросы у Росфинмониторинга, а их владелец лишается доступа к кешбэку и программам лояльности банков.
Стратегия внедрения цифрового рубля
На фоне роста наличного оборота власти намерены стимулировать использование цифрового рубля, сочетая административные меры с созданием экономических преимуществ. План продвижения включает несколько ключевых шагов:
- Обязательный прием. Торговые предприятия законодательно обяжут принимать платежи в цифровых рублях, начиная с крупного ритейла.
- Перевод бюджетных выплат. Зарплаты госслужащих, пенсии и социальные пособия начнут переводить на кошельки в системе цифрового рубля.
- Низкие комиссии для бизнеса. Стоимость эквайринга для цифрового рубля зафиксирована на уровне не более 0,3%, что выгоднее стандартных тарифов с НДС.
- Бесплатные переводы для граждан. В отличие от СБП, переводы и платежи для физлиц будут бесплатными и безлимитными.
Дополнительным аргументом в пользу новой формы денег станет технология смарт-контрактов, которая позволит проводить безопасные сделки с недвижимостью или автомобилями, исключая риск мошенничества.
Технологический вызов: работа без интернета
Ключевой барьер для массового принятия цифрового рубля — его зависимость от интернет-соединения. Именно сбои связи сегодня являются одной из причин роста популярности наличных. Банк России заявляет о разработке технологии офлайн-оплаты, которая позволит проводить транзакции без доступа к сети.
Мнения экспертов по этому поводу разделились. Одни считают, что полноценный офлайн-режим сделает цифровой рубль реальным конкурентом наличных. Другие настроены более скептически и полагают, что единственным работающим решением останется внесение финансовых сервисов в «белые списки» для приоритетного доступа к сети. Однако этот процесс требует времени и не гарантирует стабильной работы всей системы.
Частые вопросы
Почему растет спрос на наличные в России?
Рост спроса на наличные обусловлен несколькими факторами. Банк России выделяет участившиеся сбои в работе мобильного интернета и введение 22% НДС на услуги эквайринга с 2026 года, сделавшее безналичные платежи дороже для бизнеса. Кроме того, граждане стремятся забрать средства из банков из-за падения ставок по вкладам.
Цифровой рубль 2026 — что это такое простыми словами и для чего он нужен?
Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты в виде цифрового кода, эмитируемая Банком России. Он нужен для снижения издержек бизнеса на эквайринг, повышения прозрачности госвыплат и упрощения расчетов без участия коммерческих банков. Хранить его можно на специальных кошельках на платформе ЦБ.
Как Центробанк будет стимулировать переход на цифровой рубль?
Регулятор вводит обязательный прием цифрового рубля для магазинов и снижает комиссию за эквайринг до 0,3% для бизнеса. Для граждан переводы и платежи будут бесплатными и безлимитными. Также в систему планируется перевести бюджетные выплаты, пенсии и зарплаты госслужащих.
Можно ли будет расплачиваться цифровым рублем без интернета?
Центробанк разрабатывает специальную технологию офлайн-оплаты для проведения транзакций при отсутствии сети. Однако эксперты отмечают технические сложности ее реализации и считают альтернативным решением внесение платежных сервисов в «белые списки» приоритетного доступа.
